Cómo obtener un préstamo sin crédito

Un préstamo sin crédito es una excelente opción de financiamiento cuando no cumples con un historial crediticio positivo. Sin embargo, tienen ciertas condiciones y funcionan de manera diferente, por lo que es recomendable saber si realmente te conviene uno.

A continuación, te mostramos cómo puedes obtener un préstamo sin crédito, sus ventajas, desventajas y dónde conseguirlo.

¿Es posible obtener un préstamo sin crédito?

Sí, existen prestamistas y empresas de financiamiento que se dedican a otorgar préstamos sin crédito. Además, varias de estas opciones solamente operan de manera digital y se rigen bajo la ley española.

En general, este tipo de préstamos permite optar por cantidades moderadas y con plazos de devolución cortos. A pesar de que cada préstamo tiene sus propios términos y condiciones, en la mayoría de los casos el único requisito es tener una fuente de ingresos fija.

Sin embargo, debes tener en cuenta que aplican tasas de interés más elevadas comparadas con otras opciones, y pueden ser fijas o variables. Debes comprobar si aplican costes adicionales o si hay comisiones por pagar la deuda antes del tiempo acordado.

También existen entidades financieras que hacen prácticas engañosas, es decir, indican un interés cuando en realidad es otro. Es una actividad ilegal de la que debes protegerte porque hay muchos prestamistas que no obedecen las mismas reglas que los bancos nacionales.

Entonces, para verificar que estás tratando con una institución financiera legítima, lo primero que tienes que hacer es esto:

• Verificar la información de contacto: revisa que el número de teléfono, email y la dirección física aparezcan en la página web principal.
• Busca reseñas positivas: investiga lo que otros usuarios comentan sobre el servicio, utiliza el buscador de Google para ello. Esta es una de las mejores opciones para evitar ser víctima de un fraude.
• Lee las listas de prestamistas: muchas de estas empresas pasan a formar parte de las listas de comparaciones en sitios web de relevancia para personas que buscan un préstamo sin crédito, visítalas y asegúrate de que existan.

Préstamos sin verificación de crédito

Cada institución financiera tiene sus propios requisitos, sin embargo, algunos son generales y te los mencionamos a continuación:

• DNI o NIE: debes tener un Documento Nacional de Identidad vigente para poder solicitar un préstamo sin historial crediticio.
• Tener la edad legal: en España, la edad necesaria para solicitar un crédito es de 18 años, certifica tu edad mediante tu DNI.
• Tener una cuenta de banco en España: las entidades bancarias no suelen trabajar con bancos o personas de otros países, ya que una vez que aprueban el préstamo, envían el dinero a una cuenta nacional de inmediato.
• Contar con un certificado de ingresos mínimo: algunas empresas en España te solicitarán tener una fuente de ingresos superior a los 3000 euros al mes.

Algunas entidades bancarias conceden préstamos aunque estés en la lista ASNEF. Por ejemplo, Encrédito es una institución financiera en donde consigues bajas tasas de interés y comisiones. Además, te concede desde 300 a 600 euros con plazos de devolución de 2 a 30 días a pesar de estar en la lista de morosos.

Algunas entidades pueden exigir cumplir con todos estos requisitos mientras otras no, lo esencial es que demuestres tu capacidad de pago con una fuente de ingresos estable.

Ventajas de los préstamos sin historial crediticio

Los préstamos sin historial crediticio te permiten acceder a dinero rápido sin tener que entregar un informe de crédito. Este tipo de financiamiento está estrechamente ligado a la confianza entre el prestamista y el prestatario, y tienen las siguientes ventajas:

• Fáciles de solicitar: puedes ingresar al sitio web de cualquier entidad financiera y solicitar este tipo de crédito sin mucho papeleo. Además, lo haces desde casa sin tener que desplazarte a una oficina física o esperar horas para ser atendido.
• Mayor flexibilidad: los créditos sin crédito ofrecen plazos de devolución adaptados a tus necesidades, así como la probabilidad de obtener prórrogas o una amortización anticipada. También el importe varía desde unos pocos euros hasta miles, según la alternativa que elijas en el mercado.
• Mayor accesibilidad: los préstamos sin crédito permiten el acceso de cualquier persona, no importa si no tienes suficientes ahorros o tu condición social, siempre habrá una opción para ti. Tampoco es importante si estás en la lista ASNEF, lo importante es demostrar que puedes regresar el dinero solicitado.
• Mejorar el historial crediticio: si cumples con todos los pagos a tiempo obtendrás una reseña positiva para tu historial crediticio. Es una excelente alternativa cuando estás comenzando a solicitar este tipo de financiamiento y quieres construir una buena imagen financiera sobre ti.

Desventajas del préstamo sin historial crediticio

Los préstamos sin crédito son una buena opción cuando no tienes capital suficiente ni un historial crediticio para llevar a cabo un proyecto individual o solventar una crisis económica. Sin embargo, tienen ciertas desventajas que debes considerar antes de solicitar uno:

• Tasa de interés elevada: los financiamientos sin historial crediticio tiene una tasa de interés alta comparada a los tradicionales, lo que incrementa el importe total a regresar. También pueden aplicar intereses variables, por lo que tienes que leer los términos y condiciones antes de hacer la solicitud.
• Penalizaciones por impago: es probable que tengas que pagar una cantidad de dinero superior si no cumples con tus cuotas a tiempo. Este tipo de comisiones incrementan la deuda y dificultan aún más tu situación financiera.
• Sobreendeudamiento: puedes adquirir una deuda superior a la que ya tenías por recurrir de manera constante a este tipo de financiamiento. Las consecuencias de no tener control sobre los préstamos sin crédito son graves para tu vida familiar y personal.
• Aparecer en la lista ASNEF: si no pagas tus cuotas a tiempo, la entidad bancaria te puede agregar a la lista ASNEF, lo que te impedirá acceder a mejores productos financieros.

¿Quién me puede prestar dinero?

La mayoría de las entidades financieras que no solicitan historial crediticio trabajan en plataformas online, pero hay algunas físicas como las empresas de empeño.

Con respecto a las instituciones digitales, el mercado es muy amplio, por lo que debes leer las condiciones de cada préstamo y evaluar todas las opciones disponibles.

Si buscas las tasas de interés y comisiones más bajas del mercado, Encrédito es tu mejor opción. Es una plataforma de financiamiento que no exige muchos requisitos, solamente necesitas un teléfono móvil, ser mayor de edad, residir en España y una cuenta de banco nacional.