Qué es el historial crediticio? Solicitud y cómo afecta?

Para solicitar un crédito, aumentar el límite de tu tarjeta de crédito o comprar un artículo y pagarlo a plazos, necesitarás contar con un buen historial crediticio. El motivo es simple, es el aval para que las entidades bancarias conozcan si eres responsable o no con el pago de tus deudas.

Ya que, en un préstamo rápido online no solamente importan los ingresos, sino que tan bueno eres para devolverlo. A continuación, te mostramos qué es un historial de crédito, que elementos lo caracterizan, como conocerlo, qué cosas lo afectan negativamente, sus repercusiones al pedir un préstamo y cómo mejorarlo.

¿Qué es el historial de crédito?

El historial crediticio es un documento emitido por una entidad bancaria en donde menciona tus antecedentes financieros. Es decir, los impagos y pagos que has hecho a lo largo de tu vida al momento de devolver el dinero de tus préstamos personales.

Mientras más puntuación tengas en tu historial de crédito más bajas tasas de interés y mayores límites de dinero puedes conseguir en una institución privada. Además, con este documento puedes hacer varios tipos de consultas:

• Revisar tu historial de crédito de manera detallada
• Verificar cuáles entidades han revisado tu historial antes de concederte un préstamo.
• Hacer un reclamo a alguna institución en caso de un problema.
• Crear alertas si has perdido tu cédula o te han suplantado la identidad.
• Conocer qué negocios están afiliados al sistema y comprueban el historial crediticio de sus clientes.
• Cuáles son las entidades financieras formales.

¿Qué elementos hacen parte del historial crediticio?

El historial crediticio muestra varios datos, tales como las veces que devuelves las facturas de servicios como agua, luz, teléfono o cable. Asimismo, muestra tu estado de cuenta, si te has atrasado con el pago de tu hipoteca, en qué tiendas debes dinero por hacer compras y no pagar a tiempo, etc.

Esta información es recopilada en un solo informe y es lo que se conoce como el historial crediticio. Así, otras entidades financieras pueden saber que tanto pueden confiar en ti como deudor.

En otras palabras, si cancelas tus cuotas a tiempo y devuelves el dinero en el plazo establecido el banco aumentará el nivel de confianza y te otorgará el préstamo.

Sin embargo, si pagas un mes sí y otro no, tus tarjetas de crédito tienen un saldo de cero y solicitas prórrogas constantemente, el banco desconfiará de ti. Por lo tanto, te será más difícil conseguir un crédito online o tendrás tasas de interés más elevadas que pagar.

Tienes que ser responsable al momento de efectuar los pagos de tus deudas y justifica tu comportamiento cuando no sea así.

¿Cómo puede conocer mi historial crediticio?

Para conocer tu historial crediticio lo primero que tienes que hacer es asistir de manera presencial a las oficinas del Banco de España de tu localidad. Después, llena el formulario de Solicitud de informes de Riesgos a la Central de Riesgos. También debes anexar los documentos obligatorios especificados en el sitio web de la empresa.

El informe lo recibirás de manera inmediata una vez por correo al lugar de residencia que indiques. También puedes hacer la solicitud por correo postal, agrega la documentación correspondiente y envíala al Banco de España, en Madrid, después recibirás una respuesta por el correo que hayas certificado.

Otra manera de conocerlo es ingresando a la Oficina Virtual del Banco de España, sitio en el que deberás subir tu DNI o NIE vigente en formato digital.

¿Qué puede generar un mal historial de crédito?

Conservar un historial de crédito positivo es clave para acceder a mejores productos financieros y condiciones, motivo por el cual debes evitar estos hábitos:

• Usar mucho tu tarjeta de crédito: las tarjetas de crédito no afectan tu puntaje de crédito cuando sabes usarlas. Pero, si utilizas más del 50% del límite máximo, tu historial se verá afectado, pues haces ver que estás sobreendeudado.
• Solicitar muchos créditos: cuando pides varios créditos al mismo tiempo el banco cree que tienes varias deudas que pagar y necesitas un nuevo financiamiento para salir de ellas. También las consultas de tu historial crediticio aumentan, lo que hace que tu puntaje disminuya, algunos expertos recomiendan solicitar un préstamo cada seis meses.
• No diversificar tus créditos en varias cuentas: debes tener entre cinco o más cuentas activas con un historial de pagos impecable. Por ejemplo, ten dos tarjetas de crédito, una hipoteca, un crédito personal y un préstamo automotriz. Pero, si las tienes todas en una sola cuenta el banco entenderá que estás sobreendeudado.

¿Cómo afecta a la hora de pedir créditos tener un mal historial crediticio?

Un historial crediticio negativo solamente refleja pagos atrasados o impagos, quiebras, problemas financieros, hipotecas pendientes, etc. Esta información la interpreta el banco y dificulta la aprobación de un nuevo crédito online o línea de crédito. También aumenta la tasa de interés y las comisiones debido al riesgo que representa la operación.

Otro aspecto importante es el límite de financiamiento, mientras menor sea tu puntaje de crédito más bajo será la cantidad de dinero que te concederá el banco.

Por lo tanto, intenta mejorar tu situación financiera antes de solicitar un nuevo crédito. De lo contrario, tendrás que asumir peores condiciones aunque la institución te conceda el dinero solicitado.

Cómo conseguir un buen historial crediticio

A continuación, te mostramos cuáles son los puntos clave de que debes fortalecer para mejorar tu historial crediticio:

• Paga tus deudas a tiempo: programa los pagos de manera automática con el banco si es posible, así la deducción de la cuota se hará aunque hayas olvidado la fecha. También puedes colocar un recordatorio en tu celular o una alerta en tu ordenador.
• Aprende cómo usar una tarjeta de crédito: este tipo de productos generalmente es el primer préstamo al que accedes y lo debes saber usar. De lo contrario, puedes afectar negativamente tu historial crediticio por desconocimiento.
• Evita adquirir una deuda mayor a la necesaria: solicitar un préstamo y abusar en el límite del importe puede ser contraproducente, tienes que utilizarlo para cosas que te permitan generar más ingresos o reducir los gastos. Por ejemplo, compra una casa para dejar de rentar un inmueble, paga un curso de verano que te capacite aún más, etc. Los viajes, fiestas, ropa, celulares y electrodomésticos trata de pagarlos con tus ahorros.
• Haz frente al banco en caso de no poder pagar: una de las peores cosas que puedes hacer cuando no tienes dinero para cancelar tus deudas es desaparecer. Habla directamente con el banco, explica la situación y trata de encontrar una solución que los beneficie a ambos.

El historial crediticio sirve para conocer qué bancos son formales, qué tiendas los consultan, acceder a préstamos con mejores condiciones, etc. Pero, si tienes un puntaje negativo es más difícil acceder a un financiamiento, las tasas de interés son más altas, hay más comisiones, etc., por lo que debes saber mantenerlo.